Finanças Pessoais

1 Introdução

O Finanças Pessoais é uma aplicação para gerir o dinheiro do dia a dia: contas bancárias, dinheiro físico, poupanças, investimentos, cartões de crédito e empréstimos. Regista os seus movimentos, organiza-os por categorias e mostra-lhe, a qualquer momento, onde está e para onde vai o seu dinheiro.

2 Instalar e atualizar

A aplicação é autónoma (self-contained): não precisa de ter o .NET instalado.

Descarregar

Obtenha a última versão na página de distribuição da Zemar:

• Windows (64 bits): ficheiro .exe em zemar.pt/financas.
• Linux (64 bits): ficheiro .AppImage na mesma página (dê-lhe permissão de execução e abra).

Primeiro arranque

1. Execute o instalador/aplicação. No Windows é criado um atalho no ambiente de trabalho.
2. A aplicação abre maximizada na vista As Minhas Contas.
3. No primeiro arranque numa máquina nova, é criada automaticamente uma base de dados com um conjunto inicial de categorias em português (ver secção 8) e sem contas — comece por criar as suas contas.

Atualização automática

Em cada arranque, a aplicação verifica em segundo plano se existe uma versão mais recente (silenciosamente, se estiver offline). Quando há novidade:

1. É mostrado um diálogo com as notas da versão e a opção de atualizar.
2. Ao aceitar, o instalador é descarregado e é validado por SHA-256.
3. A aplicação lança o instalador e fecha-se para concluir a atualização.

3 Conceitos base

Três ideias que convém perceber antes de começar.

A base de dados é um ficheiro

Toda a sua informação (contas, movimentos, categorias, recorrentes…) vive num único ficheiro .db (SQLite). Você escolhe onde o guardar e pode ter vários ficheiros independentes. Não há sincronização automática entre dispositivos — a partilha, se a quiser, faz-se guardando o ficheiro numa pasta de cloud (por exemplo OneDrive ou Google Drive).

Onde ficam os dados

Por omissão, os dados e definições ficam no seu perfil, em:

No arranque, a app abre o último ficheiro que estava a usar (se ainda existir); caso contrário, usa a base de dados por omissão.

Moeda única

Cada base de dados trabalha com uma só moeda (predefinição EUR / €). Todos os totais consolidados pressupõem essa moeda. O suporte a várias moedas fica para uma fase futura.

Ativo e passivo

Nem todas as contas somam ao seu património da mesma forma:

• Ativo Contas onde tem dinheiro a haver — bancárias, pessoais, investimentos e linhas de crédito (dinheiro que emprestou a terceiros).
• Passivo Contas que representam dívida — cartões de crédito e créditos. O saldo é o valor em dívida e subtrai ao património.

4 A janela principal

A janela tem uma barra de menus no topo, uma área principal única que mostra uma vista de cada vez, e uma barra de estado em baixo. Navegar por um menu substitui o conteúdo da área principal — as listas não abrem em janelas separadas.

Barra de estado

Em baixo vê sempre o Saldo total consolidado, o estado do último backup e a versão instalada.

Alertas

Quando há ocorrências recorrentes a chegar (ou atrasadas), aparece um emblema de alertas no canto superior direito. Clique nele para ver a lista e agir.

5 Gestão de ficheiros

Tudo o que respeita à base de dados vive no menu 📁 Ficheiro.

Alterações por guardar

A aplicação sabe se fez alterações desde o último backup. Se sim, ao sair ou ao mudar para outro ficheiro recente, pergunta se quer fazer backup antes. O estado do backup é sempre visível na barra de estado.

6 Contas

As contas são os "recipientes" do seu dinheiro. Pode geri-las diretamente em 🏠 As Minhas Contas — o botão Adicionar Conta… (no topo) cria uma conta nova, e o botão discreto ✏ no fim de cada linha abre essa conta para edição. Em alternativa, ⚙️ Gestão → Criar/Editar Contas (Ctrl+Shift+C) mostra todas as contas, incluindo as inativas, e permite criar, editar, ativar e desativar.

Tipos de conta

Criar uma conta

1. Abra ⚙️ Gestão → Criar/Editar Contas e escolha Nova conta (ou o botão de criar).
2. Preencha nome, tipo, saldo inicial, data de abertura e, se quiser, notas.
3. Para cartões e créditos, preencha também os termos específicos (limite, TAN, encargos…) — ver as secções próprias.
4. Grave. A conta passa a aparecer em As Minhas Contas.

Pode desativar uma conta que já não usa: deixa de aparecer nas listas do dia a dia mas o histórico mantém-se. A partir da 1.4.1, uma conta inativa também não aparece em 🏠 As Minhas Contas nem no Fim do Mês, e não conta para o saldo total. Desative apenas contas que já não têm dinheiro seu — se a conta ainda tem saldo real, mantenha-a ativa, senão o total deixa de refletir o seu património. Para ver todas as contas, incluindo as inativas, use ⚙️ Gestão → Criar/Editar Contas.

7 Movimentos

Os movimentos são as entradas e saídas de dinheiro. Para os registar, abra uma conta em 🏠 As Minhas Contas — a lista de movimentos dessa conta aparece na área principal, com uma barra de ferramentas.

Tipos de movimento

• Entrada — receita / crédito na conta.
• Saída — despesa / débito na conta.
• Transferência — move dinheiro entre duas contas. Gera duas "pernas" ligadas (saída numa, entrada na outra) e a descrição é preenchida automaticamente ("Transferência de … para …").

Em contas de investimento os movimentos são aplicação / resgate; em linhas de crédito são empréstimo / reembolso; em cartões e créditos usam-se ações próprias (registar compra, pagamento, reembolso e prestação — ver secção 10).

Campos de um movimento

• Data, conta, tipo e valor.
• Descrição inteligente — à medida que escreve, sugere descrições que já usou (ex.: "Continente", "Beiragás"). Aceita texto novo, que fica guardado para reutilizar e para pesquisar/relatar por designação.
• Categoria e subcategoria(s) — ver repartição abaixo.
• Anexo (opcional) — foto de um recibo.
• Tags e notas livres.

Repartição por categorias

O editor abre já com uma linha à espera da categoria — o caso comum é uma só subcategoria, que leva o valor todo do movimento. Para repartir por várias, use o botão Dividir…, que abre uma janela onde acrescenta partes (Categoria ou Transferência para outra conta), com a soma sempre confrontada com o total. Se a soma não coincidir ao confirmar, a app pergunta se quer corrigir as partes ou ajustar o movimento para a soma. É útil para uma compra que mistura, por exemplo, supermercado e farmácia, ou para um pagamento que é em parte despesa e em parte movimento entre contas.

A barra de ferramentas

Por baixo da pesquisa, a barra está organizada em três grupos:

• Registar: Entrada / Saída / Transferência — ou, numa conta de cartão, Compra / Pagamento / Reembolso / Transferência.
• Registo Massivo: Importar… e Modelo.
• Exportar Movimentos: csv e pdf.

Cada linha da lista tem, no fim, dois botões discretos — ✏ (editar) e 🗑 (eliminar) —, que atuam sobre essa linha. O duplo-clique também abre a edição. Editar uma transferência atualiza as duas pernas de forma sincronizada.

Importar (Excel ou CSV)

O botão Modelo gera um ficheiro .xlsx com três folhas: Movimentos (a preencher, com * nas colunas obrigatórias), Categorias (as existentes, prontas a copiar) e Instruções. Depois de preenchido, o Importar… lê esse ficheiro — ou um CSV — e, antes de gravar, mostra quantos movimentos e para que conta ("Vai importar 12 movimentos para a conta «X». Continuar?"). Sem coluna Conta no ficheiro, os movimentos entram na conta selecionada no ecrã.

Exportar (CSV e PDF)

Ambos exportam a lista tal como está filtrada no ecrã (mês, conta, tipo, categoria, pesquisa) — para exportar tudo, ponha os filtros em «Todos».

• csv — para análise no Excel: todos os tipos de movimento, com Saldo acumulado, categorização e notas. (A reimportação faz-se pelo Modelo, não por este ficheiro.)
• pdf — a lista formatada para impressão, com os filtros no subtítulo.

8 Categorias e subcategorias

As categorias organizam os movimentos e alimentam os relatórios e o orçamento. Faça a gestão em ⚙️ Gestão → Criar/Editar Categorias (Ctrl+Shift+G).

A estrutura tem dois níveis — Categoria (ex.: Alimentação, Transportes, Salário) e Subcategoria (ex.: Alimentação → Supermercado, Restaurantes, Cafés). Cada uma tem nome, ícone, cor, tipo (receita / despesa / ambas) e estado ativa / inativa.

Não tem de vir a este ecrã para criar uma categoria enquanto lança um movimento: o botão + Nova…, junto ao seletor de categoria (ver secção 7), cria a categoria e a subcategoria no momento e deixa-a logo escolhida.

9 Recorrentes e Agenda

Movimentos que se repetem (salário, renda, prestações, assinaturas) definem-se uma vez e a aplicação lembra-o de cada ocorrência.

Criar uma recorrência

Tudo se faz a partir da 📅 Agenda (F3): o botão Novo movimento recorrente…, por cima da lista, abre o editor onde define descrição, conta, tipo (entrada / saída / transferência), valor, categoria e a periodicidade: diária, semanal, quinzenal, mensal, trimestral, semestral ou anual. Indica ainda a data de início, um fim opcional (ou nº de ocorrências) e com quantos dias de antecedência quer ser avisado.

A Agenda

A Agenda mostra, por cada movimento recorrente, apenas a próxima ocorrência ainda por confirmar — seja mensal, trimestral, anual ou outra —, com uma coluna de Periodicidade. Em cada linha pode:

• Confirmar — efetiva a ocorrência como movimento real na conta.
• Editar… — altera a recorrência. É aqui que se adia (campo Próxima ocorrência) e se cessa (campo Estado → Terminado). O duplo-clique na linha também abre a edição.
• Saltar — ignora aquela ocorrência.

As ocorrências cuja data já passou não desaparecem: ficam marcadas como "Atrasada" até serem confirmadas ou saltadas. A Agenda inclui também uma secção de prestações de crédito a vencer (ver secção 11).

10 Cartões de crédito

Um cartão de crédito é uma conta do tipo Cartão de crédito (passivo): o saldo representa a dívida.

Configurar o cartão

No editor de contas, além do nome, defina: limite, TAN, imposto de selo, anuidade, pagamento mínimo e dia de fecho.

Registar compras, pagamentos e reembolsos

Abra a conta do cartão em 🏠 As Minhas Contas. A barra troca Entrada / Saída por:

• Compra — aumenta a dívida e conta como despesa nos relatórios. Pode repartir a compra por várias categorias (tal como uma saída normal).
• Pagamento — agenda o pagamento (transferência da conta pagadora para o cartão) como uma linha na Agenda, para confirmar na data em que o banco processa o débito. A dívida só é reduzida ao confirmar.
• Reembolso — para dinheiro que entra no cartão vindo do exterior (cashback/estorno com que alguns bancos premeiam a utilização), sem escolher uma conta de origem como no pagamento. Reduz a dívida, conta como receita e pode ser categorizado. Pode ser registado já (reduz a dívida na hora) ou agendado na Agenda.

"Transferência" continua disponível (transferir do cartão para outra conta aumenta a dívida).

Vista "Os meus Cartões"

Em 📈 Análise → Os meus Cartões (F10) tem uma vista informativa com dívida, limite, disponível, utilização, TAN, saldo do extrato (dívida à data de fecho) e a data de fecho.

11 Créditos

Empréstimos que contraiu (crédito pessoal, automóvel, habitação) modelam-se como uma conta do tipo Crédito (passivo), com amortização pelo método francês.

Configurar o crédito

Ao criar/editar a conta, indique os termos: TAN, prestações restantes, próxima prestação, imposto de selo (% sobre o juro, 4% por defeito) e comissão de processamento (valor fixo por prestação). Há uma pré-visualização do valor da prestação.

Registar prestações

Em 📈 Análise → Os meus Créditos (F9), o botão Registar prestação… lança a prestação do mês num único movimento na conta pagadora:

• a amortização de capital reduz a dívida;
• o juro entra como despesa em Encargos financeiros → Juros de crédito;
• imposto de selo e comissão entram como despesas próprias.

As prestações pagas ficam listadas com numeração contínua (#1, #2, …). Existe "Reverter última prestação", que repõe a dívida e o número de prestações e remove o movimento.

Resumo e Agenda

Ao selecionar um crédito, vê um resumo Liquidado / Por liquidar / Totais e o quadro de amortização (dívida, prestação, juros até quitar, data de quitação). As prestações a vencer nos próximos 30 dias aparecem na 📅 Agenda, com Registar prestação e Adiar.

12 Análise

As vistas de análise dão-lhe a fotografia da sua situação. Abrem na área principal, uma de cada vez.

13 Relatórios

O menu 📊 Relatórios tem cinco relatórios. Cada um mostra tabela (e gráfico, quando aplicável) na área principal e pode ser exportado para CSV e PDF.

14 Orçamento

Em 📈 Análise → Orçamento (F7) define um orçamento mensal por categoria — um valor recorrente, igual em todos os meses: um limite para despesas e uma meta para receitas.

Para o mês escolhido, a vista mostra o realizado vs. orçamentado com barras de progresso; as despesas que ultrapassam o limite aparecem a vermelho. Grave os valores para os manter.

15 Backup e segurança dos dados

Os seus dados são só seus — e a sua salvaguarda também. Vale a pena criar um hábito.

1. Backup regular: Ficheiro → Backup (Ctrl+B) para um .zip guardado num sítio seguro (disco externo, cloud).
2. Cloud contínua: mantenha o .db numa pasta sincronizada (OneDrive, etc.) para ter cópia sempre atualizada.
3. Restaurar quando precisar: Ficheiro → Restaurar de backup (Ctrl+Shift+B) — não destrutivo, pede onde guardar o ficheiro restaurado antes de o abrir.

16 Atalhos de teclado

Referência rápida de todos os atalhos da janela principal.

17 Problemas frequentes

O Windows bloqueia a aplicação (SmartScreen)

Normal em binários não assinados. Clique em Mais informações → Executar mesmo assim. Confirme que descarregou de zemar.pt/financas.

Onde estão os meus dados?

Em %APPDATA%\pt.joses\financas_pessoais\ — cole este caminho no Explorador do Windows. Aí estão a base de dados por omissão, as definições e os anexos.

Quero começar do zero

Use Ficheiro → Novo para criar e passar a usar outra base de dados, ou apague a pasta acima para repor tudo.

A aplicação fechou-se sozinha

Os erros inesperados são registados em crash.log, na pasta de dados. Envie esse ficheiro no pedido de apoio para ajudar no diagnóstico.

Um ficheiro recente desapareceu da lista

Se o .db foi movido ou apagado do disco, é removido automaticamente dos Ficheiros recentes. Use Ficheiro → Abrir para o localizar de novo.

18 Sobre

Consulte ❓ Ajuda → Sobre (F1) para ver a versão instalada e os contactos.

Manual do utilizador do Finanças Pessoais v1.4.1. Como a aplicação se atualiza automaticamente, consulte as notas de cada versão para ver novidades.